Todos los gastos a la hora de comprar una vivienda

Comprar una vivienda es un proceso bastante costoso, y no solo por el precio que pueda tener el inmueble que se adquiere. Hacer la transacción comportará una serie de gastos adicionales que se deben tener en cuenta. 

Son muchos los gastos que existen cuando se compra una vivienda: notaría, impuestos con los que no se contaba, remodelaciones… Es por ello que, al tomar la decisión de adquirir una propiedad de este tipo, es importante contar con los recursos suficientes para asumir estos costes. A continuación te mostramos cuales son todos los gastos a la hora de comprar una vivienda.

Todos los gastos e impuestos a la hora de comprar una vivienda

Cuando vamos a realizar la compra de una vivienda tenemos que tener en cuenta los gastos adicionales que deberemos afrontar. Estos pueden variar dependiendo del medio empleado para la adquisición del inmueble.

Gastos relacionados con la compra-venta del inmueble con fondos propios

Si la vivienda adquirida se ha comprado con los fondos propios del futuro propietario (ahorros, ingresos…), los gastos e impuestos que debe asumir son los siguientes: 

Notaría

Tanto si se está comprando una casa nueva como una usada, es necesario pagar los honorarios de los notarios para tramitar correctamente la escritura pública de compraventa. Los gastos del notario se encuentran regulados por el Estado, por lo que los precios no van a variar de un despacho a otro (cuidado con los anuncios de notaría barata, son engañosos). Los servicios de un notario rondan entre los 600 y 875 euros en promedio. Sin embargo, los precios también se rigen por el valor del piso a adquirir. Por ejemplo, para un piso con un valor de 100.000 euros, se tendrán que pagar 850 euros. Mientras que, por uno con un precio de 300.000 euros, serían más de 1.000 euros. A todo esto se le aplicará, por supuesto, el IVA. 

Registro de la Propiedad

Para poder recibir las escrituras de la propiedad ya firmada por el notario, también se debe realizar un pago. Para el registro de propiedad se debe pagar entre 400 y 650 euros. Igual que el caso anterior, su valor se suele guiar por el valor de la vivienda que se está comprando, y también se le suma el IVA.

Gestoría (opcional)

La gestoría es un gasto opcional en una compra-venta de inmuebles. Consiste en una entidad a la que el comprador puede acudir para realizar el papeleo, liquidar los impuestos y brindar asesoramiento en general.  Lo normal es acudir a una gestoría cuando se tramita una compraventa de vivienda con hipoteca, pero es recomendable también para los casos en los que es el propietario el que paga al contado. Al tratarse de profesionales libres, estos no tienen una tarifa fija. Sin embargo, estos suelen cobrar un promedio de 300 euros.

Gastos e impuestos relacionados con la hipoteca

Cuando no se tienen los suficientes recursos para comprar una vivienda siempre se puede recurrir a un crédito hipotecario. Los principales gastos a la hora de comprar una vivienda con un crédito hipotecario son descritos a continuación. 

Tasación de la casa

Cuando se va a solicitar un crédito hipotecario para comprar una vivienda, el solicitante tendrá que pagar una tasación de la casa para que el banco pueda tener presente cuánto es el porcentaje que tendrá que financiar. La tasación tiene una validez de 6 meses y su costo varía dependiendo de la entidad que la realice, aunque, por lo general, tiene un rango de entre 250 y 600 euros.

Comisión de apertura

Se trata de una comisión impuesta por el banco o entidad financiera que está otorgando el crédito. Este puede llegar a ser de hasta un 2 % del dinero total prestado al solicitante. 

Notaría

Para obtener el otorgamiento de la escritura pública del préstamo hipotecario se requiere de un notario. Sin embargo, desde el año 2019, es responsabilidad de la entidad financiera cubrir este gasto. 

Registro de la Propiedad

Inscribir las escrituras que fueron firmadas por el notario también tiene un precio, sin embargo, como ocurre con la notaría, es responsabilidad de la entidad que da el préstamo cubrirlo. 

Gestoría

En lo que respecta a la gestoría, el banco o entidad financiera será quien se encargue de contratar una persona que cumpla esta función. Desde el 2019, es su responsabilidad cubrir este gasto. 

Impuestos por la compra-venta del inmueble

Toda compraventa supone pagar cierta cantidad de impuestos. Es importante conocerlos, ya que, en ocasiones, pillan por sorpresa a los nuevos propietarios:

Impuesto del valor agregado o IVA

Este tiene un valor del 10 % sobre el valor de la propiedad. En caso de ser vivienda pública, este puede bajar hasta un 4 % dependiendo de las CCAA. En el caso de las islas canarias, existe el IGIC-Impuesto General Indirecto Canario, el cual tiene un valor de 6 % sobre el costo de la vivienda. 

Actos Jurídicos Documentados (IAJD)

Se trata de un impuesto que depende de la comunidad autónoma y es pagado por el comprador. 

Impuesto sobre las Transmisiones Patrimoniales (ITP)

Este es el tributo más importante que se debe pagar cuando se compra una vivienda usada o de segunda mano. Su porcentaje se suele medir en base a la comunidad autónoma en la que se encuentre localizada la vivienda, suele estar entre el 6% y el 10%. Aunque en los casos de jóvenes, VPO o familias con muchos miembros, puede bajar hasta un 4 %.

Rentabilidad de la vivienda por alquiler

Adquirir una vivienda con el objetivo de ganar dinero alquilándola es una práctica realizada por muchas personas. Aquí es donde entra el juego la rentabilidad de la vivienda por alquiler. Trimestralmente, el Banco de España ofrece un cálculo de cuál sería la rentabilidad anual generada por la vivienda o la rentabilidad del alquiler. Esta se calcula en base al incremento de precio de los inmuebles. En pocas palabras, este índice indica cuánto tiempo tomaría recuperar la inversión en base al precio del alquiler o cual sería la ganancia generada si se vendiera la propiedad.

Este es un factor clave que se debe considerar al invertir en una vivienda. Tras la pandemia, se han vuelto a apreciar indicadores positivos para el alquiler. De nuevo, el mercado inmobiliario está despertando, y es buen momento para alquilar.

Gastos por remodelación al comprar una vivienda

Otro de los gastos que no se pueden pasar por alto a la hora de comprar una vivienda son los gastos por remodelación. Si bien siempre el objetivo será encontrar la casa perfecta, muchas veces esto es casi imposible, por lo que se debe gastar un poco de capital en rehabilitar o hacer alguna reparación.

Calcular cuántos serían los gastos por remodelación de una vivienda es algo bastante complicado, puesto que todo dependerá de qué tan grande sea la remodelación. Sin embargo, es posible tener un estimado, en base al espacio del inmueble. Por ejemplo, los gastos de remodelación pueden ser de:

• Áreas de 80 m2: 35.760 €
• Áreas de 90 m2: 40.230 €
• Áreas de 100 m2: 44.700 €
• Áreas de 120 m2: 53.640 €

Esto es solo un precio aproximado. Puede variar de forma considerable dependiendo del tipo de remodelación que se esté realizando en la vivienda. 

Conclusión

Como ves, comprar una vivienda no significa tan solo pagar el precio del inmueble. Hay muchos gastos que debes tener en cuenta. Sin embargo, una vez realizadas las tediosas transacciones, tendrás vía libre para disfrutar de tu inmueble.